De digitale valuta van de centrale bank van Brazilië zal in eerste instantie gericht zijn op betalingsoplossingen voor interbancaire transacties op grote schaal. Banco Central do Brasil is van plan om meer deelnemers toe te voegen aan haar digitale valutaprogramma, waarvoor de deelnemers onlangs bekendgemaakt werden op een lijst die vrijgegeven werd op 24 mei. Deze lijst omvat de namen van alle deelnemers waarmee de CBDC Digital Real binnenkort gelanceerd zal worden, en werd samengesteld uit 14 deelnemers die geselecteerd werden uit 36 biedingen van individuen en entiteiten, in totaal meer dan 100 instellingen.
Wholesale interbancaire transacties vergemakkelijken is het oorspronkelijke doel van de oplossing, die de Braziliaanse centrale bank vorig jaar heeft aangekondigd om uit te brengen in 2024 als onderdeel van haar Central Bank Digital Currency (CBDC). Klanten zullen uiteindelijk toegang krijgen tot de oplossing via getokeniseerde bankdeposito’s. De CBDC-oplossing heeft tot doel transacties direct af te wikkelen en de totale transactiekosten te verlagen.
Deze fase van de Digital Real-pilot is bedoeld om privacy- en programmeerfuncties te testen, om zodoende ervoor te zorgen dat het proces van het uitwisselen van informatie tussen verschillende deelnemers op het platform gemakkelijk zal zijn. Het zal ook de programmeerbaarheid en interoperabiliteit testen van de door de deelnemers aangeboden diensten.
De deelnemers omvatten afzonderlijke en samenwerkende entiteiten, zoals Bradesco, Banco Inter, Microsoft en 7comm; XP en Visa; Bano ABC, Hamsa en LoopiPay; Itau Unibanco; Microsoft in samenwerking met andere instellingen; en de Bank van Brazilië. De lijst omvat een breed scala aan organisaties, waaronder coöperaties, openbare banken, aanbieders van betalingsoplossingen, exploitanten van financiële marktinfrastructuur, aanbieders van crypto-activadiensten en aanbieders van betalingsregelingen. De Braziliaanse centrale bank is van plan de gekozen deelnemers tegen juni 2023 toe te voegen aan het digitale pilotplatform.
De Braziliaanse CBDC, Digital Real, is een uitgebreide versie van de Braziliaanse fysieke valuta. Het kan worden ingewisseld voor de traditionele valuta en heeft dezelfde prijs en waarde als de traditionele valuta. Dit initiatief zal de grotere inclusie van Braziliaanse burgers in het financiële systeem bevorderen, en combineert de kenmerken van fiat- en digitale valuta’s om van de prijsstabiliteitskenmerken van fiat-valuta’s te profiteren en blockchain-technologieën te benutten voor snellere en veiligere transacties.
Eén reden waarom de oplossing zich voornamelijk richt op groothandelstransacties in plaats van detailhandel, is dat Brazilië al een gevestigd digitaal betalingssysteem heeft, Pix. Pix is al een van de grootste e-commerce betalingsoplossingen van Brazilië en werd in 2022 gelanceerd en wordt momenteel gebruikt door meer dan 60% van de Brazilianen. In plaats van te proberen te concurreren met deze gevestigde oplossing, zal Banco Central do Brasil het Pix-model volgen op andere gebieden van financiële dienstverlening, met name op groothandelsniveau.
